Monnaie mobile, opérateurs et inclusion financière en Territoire de Mahagi (Ituri-RDC)

Abstract

Cette étude analyse l'influence de l'offre de monnaie mobile et de l'action des opérateurs de téléphonie mobile sur l'inclusion financière et la résilience économique en Territoire de Mahagi, en République Démocratique du Congo. L’approche méthodologique repose sur une enquête quantitative menée auprès d'un échantillon non probabiliste de 384 enquêtés faute du répertoire nominal exhaustif d’acteurs du secteur informel. Les résultats issus de la modélisation structurelle révèlent que l'adoption de monnaie mobile, portée par la sécurité des transactions et l’accessibilité financière (β = 0,656 ; p < 0,05), ainsi que l'action opérationnelle des réseaux, mesurée par la proximité des points de cash et la disponibilité des services (β = 0,442 ; p < 0,05), stimulent significativement l’intégration financière locale à travers le micro-crédit, la micro-épargne et les paiements numériques. Ancrée scientifiquement dans les théories des coûts de transaction et de l'innovation financière, cette recherche démontre que si l’expansion des infrastructures mobiles pallie efficacement la carence bancaire à Mahagi, l’inclusion réelle demeure conditionnée par la sécurisation des fonds et la disponibilité des liquidités. En définitive, la monnaie mobile transcende sa fonction classique de transfert pour s'ériger en un véritable bouclier transactionnel et un outil d'arbitrage multidevise vital pour la survie du secteur informel en zone rurale et frontalière. L'étude recommande de renforcer la gestion de la liquidité des services de paiement mobile, de mettre en place des portefeuilles multidevises compétitifs et d'améliorer l'interopérabilité entre les services de paiement mobile et les services bancaires afin de renforcer l'inclusion financière et de réduire la dépendance vis-à-vis des opérations transfrontalières. Elle préconise également des réformes réglementaires visant à faciliter les micro-transactions transfrontalières sécurisées et peu coûteuses, tout en protégeant les utilisateurs du secteur informel.